“商轉公”是降低購房者房貸壓力的重要渠道。11月6日，青島市住房公積金管理中心發布關于開展“商轉組合”貸款業務的通知，對“商轉公”政策進一步優化。通知明確，申請辦理“商轉公”業務的職工家庭，可選擇將原商業貸款的一部分轉為公積金貸款，形成“商轉組合”貸款，無需自籌資金償還原商業貸款余額與公積金貸款額度的差額部分。目前,交通銀行、工商銀行可辦理該業務，后續公積金中心將不斷拓展開展銀行范圍。業內人士認為，此次“商轉組合”政策的出臺，有助于進一步降低購房成本，結合政策工具箱對提振房地產市場信心將起到積極作用。

“公積金”政策再松綁

今年以來樓市新政不斷，其中圍繞公積金貸款方面的惠民政策更是直接關系人們的錢袋子。

8月28日，備受期待的青島“下調公積金首付比例”政策正式發布。新政明確了在青島市非限購區域內，降低住房公積金貸款首付比例。對于購買家庭首套自住住房的，首付比例由30%降至20%；購買家庭二套自住住房的，首付比例由40%降至30%。

除了下調公積金首付比例，8月14日，市住房公積金管理中心圍繞增強政策的普惠性、針對性及便捷性，優化調整住房公積金租賃提取政策。優化之后，一方面，提高租房提取額度。無房職工租住商品住房的，每人每月提取金額上限由700元提高至1400元；額外提供租賃備案憑證及發票的，夫妻雙方每月提取金額上限由2500元提高至3000元。另一方面，強化“租購銜接”政策，職工購買家庭首套自住住房申請住房公積金貸款的，申貸時點一年內的租賃提取金額均可納入貸款額度計算。

此外，市住房公積金管理中心還在推行存量房單純住房公積金貸款“帶押過戶”業務的基礎上，進一步拓寬業務辦理范圍，開通住房公積金組合貸款“帶押過戶”。

2022年12月2日，島城發布惠民新政“商轉公”，即商業性住房貸款轉個人住房公積金貸款，是指本市住房公積金繳存職工，將本人已辦理且尚未結清的本市商業性住房貸款，經原商業貸款銀行同意后，轉為個人住房公積金貸款。也就是說，符合條件的職工在成功辦理“商轉公”業務后，商貸可以轉變為利率僅2.6%-3.1%的公積金貸款，實實在在幫助廣大職工家庭減輕了經濟負擔。

此次“商轉組合”政策的出臺，是對原有“商轉公”業務的進一步優化。青島市住房公積金管理中心表示，原“商轉公”政策只支持職工將商業性住房貸款轉為純公積金貸款，并且需要職工自籌資金償還商貸余額與公積金貸款額度的差額部分。部分職工因商貸余額高、籌措資金難等情況，未能及時享受低息貸款優惠。為充分發揮住房公積金民生保障作用，持續擴大“商轉公”政策的覆蓋群體，市住房公積金管理中心決定開展“商轉組合”貸款業務，讓政策紅利惠及更多職工，進一步減輕還貸負擔。自去年12月推出“商轉公”政策以來，累計受理“商轉公”貸款1500多筆、轉貸總額5.88億元，切實為職工節省住房成本，有力提振房地產市場信心。

兩家銀行已試運行

據了解，目前青島首批支持辦理“商轉組合”貸款的銀行為交通銀行、工商銀行。下一步，市住房公積金管理中心將積極對接商貸銀行，加快推進業務合作與程序研發，按照“成熟一家、上線一家”的方式，不斷拓展開展“商轉組合”貸款的銀行范圍，力爭讓低息紅利惠及更多繳存職工。

將商業貸款轉為“商轉組合”貸款需要符合什么條件？青島市住房公積金管理中心工作人員告訴記者，商轉公貸款的借款申請人首先應符合《青島市個人住房公積金貸款管理辦法》《青島市住房公積金管理中心關于明確個人住房公積金貸款有關事項的通知》等政策規定的貸款條件。其中規定的“商轉公”申請條件包括：原商業貸款所購住房須為當前借款申請人家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女）在青島市行政區域內唯一自住住房，且為新建商品房，現已辦妥不動產權證；借款申請人原商業貸款為2017年1月1日（含）至2021年12月31日（含）期間發放，且合同約定利率為上浮利率；借款申請人申請商轉公貸款時已連續正常足額繳存住房公積金6個月（含）以上；借款申請人在原商業貸款發放時，已符合當時公積金貸款政策規定的繳存標準；借款申請人家庭在全國范圍內須無公積金貸款記錄等。

“商轉公”或繼續擴圍

根據中指研究院監測，今年以來，深圳、滁州、長春等多個城市對“商轉公”貸款予以支持，政策主要包括恢復商轉公貸款業務，明確“商轉公”貸款辦理相關條件，降低相關門檻要求等方面，“商轉公”在提高公積金使用效率的同時，也有利于減少已購房家庭貸款利息支出，降低購房成本。但對于房地產市場來說，“商轉公”單一政策很難扭轉市場預期，仍需與其他政策協同配合，共同促進房地產市場逐步企穩。據不完全統計，截至目前，今年以來全國層面已出臺了500余次樓市放松政策，其中，“認房不認貸”政策加快落實，包括青島在內的多個城市取消限購、解除限售。

中指研究院山東地產總經理袁彬彬分析稱，青島當前房地產市場表現相對比較平淡，潛在購房者對于未來的預期還是比較謹慎，信心相對不足。從區域來看，青島市場依舊分化，改善型產品的增配明顯，而且越來越卷品質及創新，中高端產品成為市場供應主力。在眼下市場分化嚴重的局面下，好項目是銷量和盈利的最好保障。

本報樓市觀察員李鵬飛認為，公積金相關政策仍是促進剛性和改善性住房需求入市、支持購房需求釋放的重要舉措，在降低購房成本的這一維度下，各地或將繼續結合自身公積金使用的實際情況因城施策，推行或優化“商轉公”相關政策的城市有望繼續擴圍。他表示，“商轉公”在降低購房成本的同時，也有利于一定程度上釋放居民消費潛力。

來源：青島日報

媒體鏈接：https://epaper.guanhai.com.cn/conpaper/qdrb/html/2023-11/08/content_18551_8509113.htm

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